Thủ Tục Vay Vốn Ngân Hàng Để Kinh Doanh

Bạn dự định kinh doanh nhưng chưa có đủ vốn? Bạn muốn mở rộng quy mô sản xuất nhưng không biết tìm nguồn vốn ở đâu? Bạn lo lắng về lãi suất và thủ tục khi vay vốn ngân hàng? Nếu bạn đang gặp những vấn đề trên, hãy cùng ACB đọc bài viết này để tìm hiểu về cách vay kinh doanh hiệu quả và an toàn.

Quản lý khoản vay dễ dàng với ứng dụng mobile banking MyVIB

Tính năng quản lý khoản vay trên MyVIB

MyVIB là ứng dụng ngân hàng của Ngân hàng TMCP Quốc Ttế Việt Nam (VIB), cung cấp cho khách hàng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến tiện lợi và an toàn. Trong đó, tính năng quản lý khoản vay trên mobile banking MyVIB được đánh giá là một trong những tính năng hữu ích nhất để giúp khách hàng quản lý khoản vay một cách hiệu quả.

Tính năng quản lý khoản vay trên MyVIB trợ cung cấp các thông tin đầy đủ và chính xác về khoản vay của bạn, giúp bạn dễ dàng lập kế hoạch và quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh hơn. Với tính năng này, bạn sẽ không còn phải lo lắng về việc quản lý khoản vay của mình, đồng thời có thể tiết kiệm được nhiều thời gian và công sức.

Bài viết chỉ mang tính tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Để cập nhật chính sách sản phẩm mới nhất của VIB, vui lòng truy cập các trang sản phẩm từ trang chủ website vib.com.vn hoặc liên hệ Hotline 1900 2200 (phí 1.000 đ/phút)

Có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh?

Việc vay vốn ngân hàng có thể là giải pháp tài chính hữu hiệu

Nếu bạn đang có kế hoạch kinh doanh nhưng thiếu vốn đầu tư, việc vay vốn ngân hàng có thể là giải pháp tài chính hữu hiệu. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay vốn, bạn cần phải xem xét kỹ lưỡng các ưu nhược điểm của việc vay vốn để đảm bảo rằng quyết định của bạn là đúng đắn và có thể giúp cho hoạt động kinh doanh của bạn phát triển và thành công hơn. Với những lợi ích mà vay vốn ngân hàng mang lại, bạn có thể đầu tư vào một dự án mới hoặc mở rộng kinh doanh hiện tại. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng vay vốn cũng đi kèm với các rủi ro, như phí lãi suất cao, phí trễ nợ và rủi ro tài chính nếu không trả nợ đúng hạn. Vì vậy, để quyết định có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh hay không, bạn cần phải tìm hiểu kỹ lưỡng và cân nhắc đầy đủ các khía cạnh của vấn đề.

Ưu điểm của việc vay vốn ngân hàng để kinh doanh bao gồm:

Tuy nhiên, việc vay vốn ngân hàng cũng đi kèm với những rủi ro và hạn chế, bao gồm:

Vì vậy, trước khi quyết định vay vốn ngân hàng để kinh doanh, bạn cần phải xem xét kỹ lưỡng và cân nhắc đầy đủ các ưu nhược điểm của việc vay vốn.

Vay kinh doanh sản xuất với mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn tại ACB

Bạn có đang quan tâm đến các sản phẩm cho vay kinh doanh của ngân hàng ACB không? Nếu có, bạn có thể tham khảo một số ưu đãi hấp dẫn sau đây nhé.

So sánh giữa vay tín chấp và vay thế chấp

Dưới đây là một bảng so sánh giữa vay tín chấp và vay thế chấp:

Việc chọn hình thức vay vốn phù hợp sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính của doanh nghiệp và mức độ rủi ro mà khách hàng có thể chấp nhận. Trước khi quyết định vay vốn, khách hàng cần phải tìm hiểu kỹ về các hình thức vay vốn và cân nhắc đầy đủ các yếu tố liên quan để đưa ra quyết định đúng đắn.

Vì sao chọn ngân hàng để vay vốn kinh doanh?

Vay vốn ngân hàng để kinh doanh là một quyết định có thể mang lại nhiều lợi ích nhưng cũng có những rủi ro và khó khăn. Nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh vì một số lý do sau:

- Được tư vấn gói vay phù hợp với mô hình kinh doanh của bạn, hướng dẫn thủ tục hồ sơ cho đến khi vay thành công.

- Lãi suất thấp hơn so với lãi suất bên ngoài. Nếu có tài sản thế chấp, lãi suất còn thấp hơn nữa.

- Không phải lo ngại bị lừa đảo hay bị ép buộc trả nợ.

- Hạn mức vay linh hoạt, có thể lên tới 80% tài sản đảm bảo. Thời hạn vay khá dài, có thể lên tới 25 năm nếu khách hàng có nhu cầu.

- Giúp xoay vòng, duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh. Tạo điều kiện cho việc mở rộng quy mô, phát triển thị trường, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ.

Tuy nhiên, bạn cũng cần cân nhắc kỹ các yếu tố như kế hoạch kinh doanh, khả năng thanh toán, phương án dự phòng và biểu phí của ngân hàng trước khi quyết định vay vốn ngân hàng để kinh doanh.

Các loại sản phẩm cho vay kinh doanh

Một số loại sản phẩm cho vay kinh doanh của ngân hàng ACB:

Đây là gói vay của ngân hàng đáp ứng tất cả nhu cầu vốn của khách hàng để mở rộng, cải tiến hoặc đổi mới kỹ thuật, công nghệ sản xuất, kinh doanh, dịch vụ.

Một số lợi ích của gói vay này là:

- Số tiền vay tối thiểu 100 triệu đồng. Số tiền vay tối đa khoảng 80% nhu cầu vốn hoặc theo giá trị tài sản bảo đảm và khả năng trả nợ của khách hàng.

- Trả lãi theo số tiền còn nợ thực tế (số tiền nợ sẽ giảm dần theo thời gian).

- Thời gian vay tối đa 72 tháng.

- Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng hoặc hàng quý; vốn trả 1 tháng/lần hoặc 3 tháng/lần theo phương thức góp đều hoặc vốn góp bậc thang tăng 10-20%/năm.

- Thủ tục đơn giản, tiến độ xử lý hồ sơ nhanh chóng.

Đây là nguồn vốn cho khách hàng muốn đầu tư tài sản cố định. Một số tài sản thường đầu tư tài sản như: tài sản cố định (máy móc thiết bị, phương tiện vận tải), nhà - đất, xây dựng/ sửa chữa nhà xưởng/ kho bãi/ văn phòng.

Một số lợi ích của gói vay đầu tư tài sản cố định là:

- Linh hoạt giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thực tế của việc đầu tư/ thanh toán.

- Lãi suất được tính dựa trên số tiền bạn chưa trả (số tiền này sẽ giảm dần mỗi khi bạn trả nợ).

- Khoảng thời gian mà khách hàng được miễn trả nợ gốc, không trả lãi đến 06 tháng (không áp dụng để mua phương tiện vận tải).

- Thời gian vay lên đến 15 năm.

Hỗ trợ vốn cho khách hàng mua nhiên liệu, nguyên liệu… để phục vụ sản xuất kinh doanh dịch vụ khi cần bổ sung vốn lưu động.

Một số lợi ích của gói vay này là:

- Số tiền vay tối thiểu lên đến 100 triệu đồng. Số tiền vay tối đa theo phương án sản xuất kinh doanh, giá trị tài sản bảo đảm và khả năng trả nợ của khách hàng.

- Số tiền lãi phải trả được tính theo số tiền nợ còn lại (số tiền này sẽ giảm dần sau mỗi lần bạn trả nợ).

- Thời gian vay tối đa 12 tháng.

- Phương thức trả nợ linh hoạt cho khách hàng lựa chọn lãi trả hàng tháng hoặc hàng quý; vốn trả cuối kỳ hoặc theo khế ước nhận nợ.

- Thủ tục đơn giản, tiến độ xử lý hồ sơ nhanh chóng.

Các hình thức vay vốn kinh doanh tại ngân hàng

Việc vay vốn ngân hàng có thể được thực hiện thông qua các hình thức khác nhau

Việc vay vốn ngân hàng để kinh doanh có thể được thực hiện thông qua các hình thức khác nhau. Dưới đây là hai hình thức vay vốn phổ biến tại ngân hàng:

Đây là hình thức vay vốn không yêu cầu tài sản thế chấp, mà chỉ cần đảm bảo bằng khả năng thanh toán của khách hàng. Với hình thức này, khách hàng thường phải chứng minh khả năng thu nhập ổn định để được chấp thuận vay vốn. Tuy nhiên, lãi suất cho hình thức vay tín chấp thường cao hơn so với hình thức vay thế chấp.

Đây là hình thức vay vốn yêu cầu khách hàng thế chấp tài sản (như nhà, ô tô, vật phẩm có giá trị…) để đảm bảo cho khoản vay. Hình thức này thường có lãi suất thấp hơn so với hình thức vay tín chấp, vì ngân hàng có tài sản đảm bảo nếu khách hàng không thể trả nợ đúng hạn. Tuy nhiên, nếu khách hàng không thể trả nợ đúng hạn, ngân hàng có thể đòi hỏi tài sản đã thế chấp hoặc tịch thu tài sản để đền bù.